AML / KYC politika

1. Bendrosios nuostatos

Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos bei kliento identifikavimo politika (toliau - Politika) nustato procedūras, taikomas pagal Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymą bei susijusius teisės aktus. Platformos vartotojai privalo pateikti tikslią informaciją ir bendradarbiauti identifikavimo bei patikrinimo procedūrų metu.

2. Kliento identifikavimas (KYC)

2.1. Privaloma informacija

Registracijos metu būtina pateikti:

• vardą ir pavardę
• gimimo datą
• asmens kodą arba kitus identifikacinius duomenis
• gyvenamosios vietos adresą
• kontaktinius duomenis

2.2. Dokumentų pateikimas

Prieš pirmąją išmoką arba kai sandorių suma viršija 1000 eurų, privaloma pateikti:

• galiojantį asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą (pasą, asmens tapatybės kortelę arba vairuotojo pažymėjimą)
• dokumentą, patvirtinantį gyvenamosios vietos adresą (komunalinių paslaugų sąskaitą, banko išrašą ar kt., ne senesnį nei 3 mėnesiai)

Dokumentai tikrinami automatizuotomis priemonėmis ir rankiniu būdu. Netinkamos kokybės, pasenę ar neįskaitomi dokumentai atmetami.

2.3. Biometrinis patvirtinimas

Atskirais atvejais gali būti reikalaujama realaus laiko biometrinio tapatybės patvirtinimo naudojant vaizdo įrašą ar liveness technologijas.

3. Sustiprintas patikrinimas (EDD)

Sustiprintas patikrinimas atliekamas šiais atvejais:

• kai bendros įmokos per 12 mėnesių viršija 5000 eurų
• kai prašoma išmoka viršija 3000 eurų
• kai nustatoma neįprasta sandorių veikla ar elgesio modeliai
• kai vartotojas laikomas politiškai pažeidžiamu asmeniu (PEP) ar susijusiu su tokiu asmeniu

Sustiprintas patikrinimas apima lėšų šaltinio (Source of Funds) ir turto kilmės (Source of Wealth) patvirtinimą. Gali būti reikalaujama:

• pajamų pažymų
• banko išrašų
• mokesčių deklaracijų
• kitų finansinę padėtį patvirtinančių dokumentų

4. Nuolatinis stebėjimas

Vartotojų veikla nuolat stebima siekiant nustatyti:

• neįprastus statymų modelius
• staigius įmokų ar išmokų padidėjimus
• sandorius, neatitinkančius vartotojo profilio
• galimus sukčiavimo požymius (pvz., smurfing, chip dumping)

Stebėjimas vykdomas automatizuotomis sistemomis, naudojant rizikos balų vertinimą ir dirbtinio intelekto algoritmus.

5. Įtartinų sandorių pranešimas

Nustačius sandorį ar veiklą, galimai susijusią su pinigų plovimu, teroristų finansavimu ar kita neteisėta veikla, apie tai nedelsiant pranešama Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai (FNTT).

Vartotojai apie tokius pranešimus neinformuojami. Sąskaita gali būti laikinai sustabdyta tyrimo laikotarpiui.

6. Duomenų saugojimas

Visi identifikavimo dokumentai, sandorių įrašai ir susirašinėjimas saugomi ne trumpiau kaip 5 metus nuo paskutinio sandorio arba verslo santykių pabaigos. Duomenys laikomi šifruotoje formoje, vadovaujantis Bendrojo duomenų apsaugos reglamento (BDAR) reikalavimais.

7. Atsakomybė už neteisingą informaciją

Vartotojas atsako už pateiktos informacijos tikslumą. Nustačius klaidingus, suklastotus arba trečiųjų asmenų dokumentus:

• sąskaita užblokuojama nedelsiant
• atšaukiamos visos laukiančios išmokos
• informacija perduodama kompetentingoms institucijoms
• verslo santykiai nutraukiami

8. Atsisakymas teikti paslaugas

Platforma turi teisę atsisakyti teikti paslaugas ar nutraukti verslo santykius, jei:

• vartotojas atsisako pateikti reikalaujamus dokumentus
• nepavyksta patvirtinti tapatybės ar lėšų šaltinio
• nustatoma veikla, kelianti didelę pinigų plovimo riziką
• vartotojas įtrauktas į tarptautinius sankcijų sąrašus

9. Bendradarbiavimas su reguliuotojais

Bendradarbiaujama su Lietuvos banku, FNTT ir kitomis priežiūros institucijomis, teikiant reikalaujamą informaciją ir vykdant visus nurodymus. Nuo 2026 m. gegužės visa veikla bus integruota į centrinę stebėjimo sistemą LAKIS, užtikrinančią realaus laiko duomenų perdavimą reguliatoriui.

10. Politikos keitimas

Politika gali būti keičiama atsižvelgiant į teisės aktų, reguliuotojų reikalavimų ar vidinių procedūrų pokyčius. Apie esminius pakeitimus vartotojai informuojami el. paštu arba per asmeninę paskyrą.

Paskutinis atnaujinimas: 2025 m.